Заказать обратный звонок
8 (800) 707-58-94
Москва, ул. Новослободская, 20
Работаем: пн-пт 9-18
23.01.2019

Ставки по ипотеке будут снижены к концу 2019 года

В январе 2019 года банки ВТБ, Сбербанк и ФК «Открытие» повысили ставки на ипотечные займы. Процент по кредиту колеблется от 9,8 до 11,3%. Эксперты считают, что ситуация незначительно повлияет на рынок недвижимости. Правительство следит за происходящим и готово помочь.

Откуда ветер дует

Возрастание ипотечных ставок началось ещё в 2018 году после того, как в сентябре Центробанк повысил ключевую ставку до 7,50%. Тогда госкорпорация ДОМ.РФ добавила 0,25-1,00% к своим программам, а Абсолют Банк – 0,5%. Реакция остальных банков стала заметнее после решения Совета директоров ЦБ поднять ставку ещё раз до 7,75% в декабре.1 января 2019 года ВТБ изменил процент по ипотеке с 9,6 до 10,1%. 14 января Сбербанк сделал свой ход и увеличил стоимость займа на 1%. Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет 10,5% за новостройку и 11,0% за вторичку. ФК "Открытие" добавила 0,5% к своим ипотечным программам и теперь предлагает заём по ставке от 9,8%.


Указанные проценты действуют при условии полного страхования жилья и заёмщика.

Сообщений о пересмотре кредитных ставок от других банков ещё не поступало, но аналитики ожидают подъём до 1%. Повышение ставок - вынужденная мера. Банк зарабатывает на разнице между ипотечными процентами и ключевой ставкой, поэтому в его интересах получить высокую маржу.

Другим фактором роста стало решение ЦБ увеличить коэффициент риска на займы с первоначальным взносом до 20%. Так мегарегулятор пытается не допустить эффекта "пузыря" от перенасыщения рынка рискованными кредитами, пишет Российская газета. Решение действует с 1 января 2019 года. Аналитики предполагают, что банкам придется увеличить размер первого взноса или дополнительно повысить ипотечные ставки. Россельхозбанк ещё в декабре 2018 года сделал выбор и поднял ставку на 1,5% для кредитов с начальным взносом до 20%.

По мнению экспертов, ипотечная ссуда под 10% считается оптимальной для покупателей, но рекордного количества займов 2018 года не ожидается. В прошлом году средняя ставка была 9,6% по данным аналитического центра ДОМ.РФ.

Что будет с рынком недвижимости

Повышение НДС и тарифов ЖКХ в России произошло с 1 января. К середине года ожидается рост инфляции до 6%. Эти подарки нового года истощат кошелёк граждан в 2019 году. Вдобавок к этому застройщики могут поднять цены на строящееся жилье.

Повышение кредитных ставок для строителей произошло еще в 2018 году. Кроме того, внесение изменений в 214-ФЗ о долевом строительстве усложняет получение денег на начальном этапе строительства. Теперь девелопер не сможет досрочно погасить кредит деньгами дольщиков, а значит придется выплатить больше процентов. Аналитики рынка считают, что поднятие цен будет плавным и небольшим.

В такой ситуации желающие купить недвижимость на первичном рынке разделятся. Для одних покупателей повышение ипотеки и рост цен за квадратный метр не сыграет существенной роли. Другие изменят свои предпочтения и будут искать жильё подешевле, меньшей площади или в другом районе. Третья категория покупателей уйдет в затишье и будет копить. Такие прогнозы дали эксперты, опрошенные РБК.

Правительство готово помочь ипотечникам. Об этом сообщил министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев на съезде строителей осенью 2018 года. Ведомство готовит новые программы субсидирования, но пока не видит необходимости в их введении.


Сейчас льготный процент по ипотеке можно получить по военной программе – от 8,8% в ФК «Открытие» до 10,9% в Абсолют Банке. Для семей с двумя и более детьми, родившимися в 2018 году, ставка по ипотечной ссуде начинается от 6,0% на первые три года. Условия этой программы правительство планирует изменить, продлив льготный период за счет государства, пишет РБК.

Ставки по ипотеке снизятся к концу 2019 года

Глава Сбербанка считает, что к концу 2019 года ипотечные ставки вновь вернутся на уровень 2018 года. Такой вывод основан на прогнозах Банка России, что инфляция опустится до 4% в первом квартале 2020 года. Аналитики рассчитывают на снижение процентных займов до 9,7% – 10,2% к концу этого года, сообщает АСН-инфо.

Покупатели, которые не намерены ждать до конца года, могут воспользоваться программой субсидированной ипотеки от застройщика. Ставки начинаются от 8,5%, но не во всех случаях здесь можно выиграть.


НАШИ СЕРТИФИКАТЫ

ДО КОНЦА НОЯБРЯ
НА ВСЕ УСЛУГИ ОЦЕНКИ

-15%

ЗАКАЗАТЬ ОЦЕНКУ