Заказать обратный звонок
+7 929 556-85-06
Москва, ул. Новослободская, 20
Работаем: пн-пт 9-18

Одобрение ипотеки

Ипотека – это кредит банка на покупку квартиры. На сегодняшний день порядка 30% сделок, связанных с недвижимостью, проводятся с помощью ипотеки. Это отличный инструмент для тех, кто не хочет копить деньги на квартиру 10-20 лет. Сегодня практически каждый человек может позволить себе покупку квартиры в ипотеку, так как этот кредит стал весьма достуен.

Брокерский сервис в Москве сейчас также хорошо развит. Он позволяет взять кредит на покупку квартиры даже без официального трудоустройства и первоначального взноса. В некоторых случаях он может стать доступным людям, которые имеют непростую кредитную историю.

Правовой центр недвижимости «Минск-Москва» в рамках собственного ипотечного центра и благодаря наработанному опыту и хорошим отношениям с ведущими банками, специализируется на успешном решении сложных ипотечных ситуаций.


Какие ставки по ипотеке существуют сегодня?

Ставки можно разделить на несколько категорий.

  • Ставки на новостройки начинаются от 6%.
  • Ставки на вторичную недвижимость или готовое жилье начинаются от 8.75%.
  • Ставки на рефинансирование начинаются от 8.7%.

От чего зависит ставка?

  • От наличия кредитной истории: чем она хуже, тем выше ставка.
  • От процента первоначального взноса: чем он выше, тем меньше ставка.
  • От уровня заработной платы, стажа на последнем месте работы, возможности подтвердить трудоустройство и ту информацию, которая указана в анкете.
  • От наличия или отсутствия отчислений в пенсионный фонд (справки, которые дает работодатель, подтверждая Ваш уровень дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка).
  • От возраста и срока, на который берется ипотека.
  • От качества работодателя.
  • От суммы, которую вы берёте в кредит.
  • От наличия и качества созаемщика.
  • От выбора кредитной программы.
  • От выбора страхового продукта.
  • От того, вляетесь ли вы зарплатным клиентом того или иного банка.

Получить минимальную ставку по ипотеке возможно только двумя способами:

  • Обратившись к опытному ипотечному брокеру. Ипотека, как и любой финансовый продукт, требует профессионального подхода, так как имеет много подводных камней.
  • Получив преференции от банка.

Разница в ставке даже в 0.1%, не говоря уже о 0.5% или 1%, на сумме в несколько миллионов рублей и промежутке выплат в 10-20 лет, является существенной. Пример из нашей личной практики: мы смогли сэкономить клиенту на ипотечной ставке по будущим выплатам сумму в 2 100 000 руб.


Зачем нужен ипотечный брокер?

  1. Ознакомиться с кредитной историей и разработать оптимальную стратегию получения денежных средств.
  2. Собрать полный и максимально привлекательный пакет документов для банка.
  3. Подобрать оптимальную ипотечную программу.
  4. Выбрать оптимальный банк.
  5. Грамотно составить заявку, указать только то, что необходимо.
  6. Поставить задачу, какие корректировки необходимы в документах или предложить дополнительные услуги.
  7. Проконсультировать клиента и работодателя, что необходимо говорить при звонке службы безопасности банка.
  8. Выбрать оптимальную страховую программу.
  9. Получив отказ от одного банка, необходимо узнать причину отказа и скорректировать заявку для подачи в другой банк.
  10. Предоставить клиенту преференции, которые дает банк ипотечному центру.
  11. Находиться регулярно на связи с банком и клиентом для консультаций и ответов на вопросы.

От чего зависит сумма, которую может дать банк в кредит?

Как правило, сумма зависит от возраста, уровня дохода, имеющихся официальных расходов и разницы, которая остается на покрытие кредита. Если необходимо увеличить сумму по ипотеке, нужно сразу обратиться за соответствующей услугой к специалистам.


Сколько стоят услуги ипотечного брокера или ипотечного центра?

Все зависит от квалификации, опыта работы и сложности ситуации клиента. Если речь идет о стандартном одобрении минимальной ипотечной ставки при условии, что с документами все в порядке, то стоимость услуг варьируется от 10 000 руб. до 50 000 руб. Если ситуация сложная, то стоимость услуг начинается от 100 000 руб., в некоторых случаях может доходить до 5-10% от выданного кредита. Оплачивать ее желательно только по факту одобрения, без предоплат.


Какой пакет документов необходимо подготовить для банка?

  • Паспорт (копии всех страниц).
  • Копия свидетельства о браке/или о расторжении брака/или свидетельство о смерти (если холост, то не нужно ничего из вышеперечисленного).
  • Копии любого второго документа (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Она должна быть правильно заверена: на каждой страничке должна стоять печать, подпись «копия верна», Ф.И.О. заверяющего (директор, бухгалтер или специалист отдела кадров), дата заверения, должность заверяющего. На последней странице необходимо сделать следующую запись – «работает по настоящее время».
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние 2 года. Если у Вас не «белая» зарплата, то лучше всего заполнить справку по форме банка. Обе справки заверяет работодатель.

Клиентам, которые не устроены на работу официально, мы предлагаем попробовать специальные банковские программы. Они предполагают подачу всего двух документов. Однако в этой ситуации потребуется первоначальный взнос не менее 40 % от стоимости квартиры.

Документы, требуемые для данной программы:

  1. Копии паспортов на мужа и жену
  2. Свидетельство о браке
  3. Любой второй дополнительный документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт).

Если Вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка или ВТБ24, то Вам потребуется только номер зарплатной карты (трудовая книжка и справка 2-НДФЛ в этом случае не понадобятся).

Дополнительная информация для брокера:

  1. мобильный телефон заемщика (мужа и жены)
  2. фактический адрес проживания
  3. адрес работы
  4. стоимость покупаемой квартиры
  5. тип жилья: вторичка или новостройка
  6. если новостройка, то указать наименования аккредитованных банков у данного застройщика
  7. сумма первоначального взноса
  8. срок кредита
  9. есть ли действующие кредиты, кредитные карты, потребительские кредиты и были ли просрочки по ним
  10. будет ли брачный договор или нет

В каких банках лучше брать ипотеку?

Наши рекомендации просты – ипотеку нужно брать только в крупных банках с высоким рейтингом, которые зарекомендовали себя на рынке. К таким банкам относятся:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ24
  3. Дельтакредит
  4. Россельхозбанк
  5. Уралсиб
  6. РайффайзенБанк
  7. Альфабанк

Если у клиента крайне сложная ситуация, и он получил отказы во всех крупных банках, то мы рассматриваем заявку индивидуально и предлагаем менее крупные банки, которым также можно доверять.


Как купить новостройку в ипотеку?

  1. Сначала выбираем жилой комплекс и бронируем квартиру.
  2. Далее получаем в отделе продаж застройщика информацию о том, в каких банках аккредитован данный комплекс.
  3. Затем готовим пакет документов для этих банков, часть из которых должен предоставить застройщик.
  4. Дальнейший список действий будет стандартным.

Как купить вторичку в ипотеку?

Ситуация с покупкой квартиры на вторичном рынке в ипотеку иная, чем при покупке жилья в новостройке. Сначала нужно получить одобрение банка и только потом, понимая какую сумму банк Вам одобрил, начинать подбирать квартиру, исходя из бюджета.

После того, как Вы получили одобрение банка, выбрали квартиру своей мечты и внесли за нее аванс, вам необходимо предоставить полный пакет документов на квартиру в банк. Туда должен быть обязательно включен оценочный альбом. Цена на оценочный альбом стартует от 4000 руб. Банк одобряет Вам кредит на определенное количество времени (как правило, на три 3 месяца). Если время подходит к концу, а у собственника не готов полный пакет документов, то тут возможны следующие варианты развития событий. Первый вариант: нужно срочно заказывать недостающие для банка документы, которые могут стоить достаточно дорого. Второй вариант: если денег на срочный заказ нет и Вы не успеваете подобрать другую квартиру, то банк закрывает одобрение на кредит. Таких ситуаций стоит избегать, так как никто не гарантирует Вам, что банк повторно одобрит эту же сумму по такой же процентной ставке в следующий раз. Поэтому мы советуем своим клиентам обращаться в риэлторское агентство и приступать к поиску недвижимости сразу после того, как им одобрили ипотеку.

Оценочный альбом — это один из основных документов, на которые обращает внимание банк, когда выносит решение о принятии в залог объекта недвижимости. Основные моменты, которые важно согласовать с оценочной компанией:

Стоимость. Если в оценочном альбоме будет указана стоимость меньше, чем та за которую Вы покупаете, банк попросит внести эту разницу (дополнительно к первоначальному взносу). Если этой суммы нет, то сделка не состоится.

Наличие перепланировки. Если в оценочном альбоме оценщик сфотографирует и обрисует наличие перепланировок, то возникает два возможных варианта развития событии. Первый – перепланировка, которую можно узаконить. Такую перепланировку, как правило, пропускают, добавляя некоторые пометки в договор. Второй – перепланировка, которую узаконить нельзя (перенос мокрых точек, нарушение конструкций несущих стен, вынос радиатора на балкон, обрезка вентиляционного короба). В таких случаях клиенты получают отказ. Но наша компания даже в сложных ситуациях сможет предложить выход из положения.


Виды ипотечных платежей?

Платеж может быть аннуитетным и дифференцированным. При дифференцированном платеже сумма выплачиваемого ежемесячно основного долга не меняется, но при этом меняется сумма оплаты процентов по ипотеке. При аннуитетном платеже кредит выплачивается равными долями, как и при первом типе платежа. Но в данном случае сначала выплачиваются проценты, а затем основной долг. В каждой конкретной ситуации мы предлагаем клиенту самому выбрать тип платежа.

Ипотечный брокер правового центра недвижимости «Минск-Москва» готов ответить на любые ваши вопросы и оказать помощь в одобрении ипотечного кредита.



НАШИ СЕРТИФИКАТЫ

ДО КОНЦА НОЯБРЯ
НА ВСЕ УСЛУГИ ОЦЕНКИ

-15%

ЗАКАЗАТЬ ОЦЕНКУ